Comunicaciones certificadas para servicios financieros: cumplimiento de MiFID II
TrueScreen certifica cada comunicación con el cliente: videollamadas, llamadas telefónicas, chat, correo electrónico. Grabaciones inmutables conformes con las obligaciones de MiFID II.
El artículo 16(7) de la Directiva MiFID II obliga a las empresas de servicios de inversión a grabar todas las conversaciones telefónicas y comunicaciones electrónicas relativas a la negociación y a la gestión de órdenes de clientes. El artículo 76 del Reglamento Delegado 2017/565 detalla los requisitos técnicos: archivos inalterables, trazabilidad completa de los cambios y accesibilidad inmediata para las autoridades supervisoras. La difusión de videollamadas, chat y mensajería ha ampliado el ámbito de las comunicaciones sujetas a obligaciones de grabación, mientras las sanciones por incumplimiento siguen aumentando: en 2024 las multas por MiFID II en Europa superaron los 44 millones de euros, un 143% más que el año anterior. TrueScreen certifica cada comunicación en el momento de la captura con una firma digital y un sello de tiempo cualificado, generando grabaciones con validez legal que cumplen los requisitos de conservación, integridad y accesibilidad establecidos por la normativa.
€44,5 M
Multas por MiFID II en Europa en 2024
(ESMA)
$2200 M
Multas de la SEC por canales no autorizados desde 2021
(SEC)
+143%
Aumento interanual de las multas en la UE
(ESMA)
Sector
Servicios financieros e inversión
Función de negocio
Cumplimiento, Gestión de riesgos, Área comercial, Operaciones, Legal
Proceso clave
Grabación y conservación de las comunicaciones con clientes, cumplimiento de las obligaciones de información, gestión de reclamaciones
Contenido certificado
Videollamadas, grabaciones telefónicas, chat, correo electrónico, grabación de pantalla
Resultado
Documentación e informes certificados con validez legal
Modo de adopción
App / Web / API / SDK
Necesidades y retos
La solución TrueScreen
TrueScreen se integra en el flujo de trabajo de las comunicaciones con clientes como una capa de certificación para las videollamadas y el resto de comunicaciones electrónicas. En el momento de la captura, cada grabación recibe una firma digital y un sello de tiempo cualificado conforme con el Reglamento eIDAS: fecha, hora, identidad de los participantes y metadatos contextuales se vuelven inmutables. Las grabaciones certificadas se conservan en archivos accesibles para las autoridades supervisoras y para el cliente, con trazabilidad completa de cada acceso. La empresa dispone de prueba con validez legal para auditorías, inspecciones y litigios.
Qué se certifica
Videollamadas, llamadas telefónicas, chat y correo electrónico
Sesiones de vídeo y audio con clientes, con metadatos contextuales inmutables, identidad de los participantes y sello de tiempo
Grabaciones telefónicas
Conversaciones relativas a órdenes y operaciones, con firma digital y fecha certificada aplicadas en origen
Chat y mensajería
Comunicaciones en plataformas de mensajería y chat en directo, con trazabilidad completa del contenido
Correo electrónico y documentación operativa
Correspondencia electrónica, confirmaciones de órdenes y comunicaciones contractuales, con cadena de custodia verificable
Beneficios esperados
| Función de negocio | Beneficio esperado |
|---|---|
| Cumplimiento / Asuntos regulatorios | Archivo certificado conforme con el art. 16(7) de MiFID II y el art. 76 del Reglamento Delegado, listo para inspecciones y auditorías |
| Gestión de riesgos | Riesgo de sanción reducido con prueba de cumplimiento verificable y cadena de custodia completa |
| Área comercial / Asesores | Certificación de comunicaciones transparente y sin impacto en la operativa diaria con el cliente |
| Legal | Prueba con pleno valor probatorio para la defensa en litigios y la gestión de reclamaciones |
| Operaciones / TI | Archivo unificado para todos los canales, con conservación conforme durante 5-7 años |
Destinatarios
Bancos, agencias y sociedades de valores, gestoras de activos, empresas de servicios de inversión, entidades de pago, redes de asesores financieros, sociedades fiduciarias, plataformas de negociación en línea, operadores de mercados regulados.
Integraciones
Plataformas de videoconferencia para la certificación nativa de las sesiones con clientes. Sistemas de telefonía y comunicaciones unificadas para la cadena de custodia de las grabaciones de voz. Sistemas CRM y de gestión de órdenes para vincular automáticamente las comunicaciones certificadas al expediente del cliente. Plataformas de cumplimiento y de vigilancia de la negociación para monitorizar las comunicaciones certificadas. Sistemas de archivo a largo plazo para la conservación conforme con MiFID II de 5-7 años.
FAQ: comunicaciones certificadas para servicios financieros
1) ¿La certificación cubre todos los canales de comunicación?
2) ¿Las grabaciones certificadas cumplen los requisitos del art. 76 del Reglamento Delegado?
3) ¿Cómo se gestiona la información al cliente exigida por MiFID II?
4) ¿La solución es compatible con el RGPD y la minimización de datos?
5) ¿Qué impacto tiene en la operativa diaria de los asesores financieros?
6) ¿Cómo se gestionan las comunicaciones por canales no autorizados?
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