Comunicações certificadas para serviços financeiros: conformidade com a MiFID II

A TrueScreen certifica cada comunicação com o cliente: videochamadas, ligações telefônicas, chat, e-mail. Gravações à prova de adulteração, em conformidade com as obrigações da MiFID II.

Solicitar uma demonstração

O artigo 16(7) da Diretiva MiFID II obriga as empresas de investimento a gravar todas as conversas telefônicas e comunicações eletrônicas relacionadas à negociação e à gestão de ordens de clientes. O artigo 76 do Regulamento Delegado 2017/565 detalha os requisitos técnicos: arquivos à prova de adulteração, rastreabilidade completa das alterações e acesso imediato para as autoridades supervisoras. A difusão das videochamadas, do chat e das mensagens ampliou o alcance das comunicações sujeitas à obrigação de gravação, enquanto as penalidades por descumprimento continuam a crescer: em 2024, as multas por MiFID II na Europa superaram 44 milhões de euros, com alta de 143% sobre o ano anterior. A TrueScreen certifica cada comunicação no momento da captura, com assinatura digital e carimbo de tempo qualificado, produzindo gravações com valor jurídico que atendem aos requisitos de conservação, integridade e acessibilidade previstos na norma.

€44,5 mi

multas por MiFID II na Europa em 2024

(ESMA)

US$ 2,2 bi

multas da SEC por canais não autorizados desde 2021

(SEC)

+143%

aumento anual das multas na União Europeia

(ESMA)

Setor

Serviços financeiros e investimentos

Função de negócio

Conformidade, Gestão de riscos, Front Office, Operações, Jurídico

Processo-chave

Gravação e conservação das comunicações com clientes, cumprimento das obrigações de informação, gestão de disputas

Conteúdo certificado

Videochamadas, gravações telefônicas, chat, e-mail, gravação de tela

Resultado

Documentação e relatórios certificados, com valor jurídico

Modo de adoção

App / Web / API / SDK

Necessidades e desafios

  • Comunicações por videochamada e chat sem garantia probatória, frágeis diante de contestações judiciais e de processos regulatórios

  • Exigência de arquivamento à prova de adulteração da MiFID II não atendida pelos sistemas tradicionais de gravação

  • Multas de até 5 milhões de euros ou 10% do faturamento anual pela falta de gravação das comunicações com clientes

  • Comunicações espalhadas por vários canais, sem cadeia de custódia certificada nem rastreabilidade das alterações

  • Reconstrução das operações atrasada por arquivos fragmentados, de difícil acesso para as autoridades

Ufficio compliance con monitor finanziari per registrazione comunicazioni certificate MiFID II
processo

A solução TrueScreen

A TrueScreen se integra ao fluxo de comunicação com o cliente como uma camada de certificação para videochamadas e para todas as demais comunicações eletrônicas. No momento da captura, cada gravação recebe assinatura digital e carimbo de tempo qualificado em conformidade com o Regulamento eIDAS: data, hora, identidade dos participantes e metadados de contexto ficam à prova de adulteração. As gravações certificadas ficam armazenadas em arquivos acessíveis às autoridades supervisoras e ao cliente, com rastreabilidade completa de cada acesso. A empresa passa a ter provas com valor jurídico para auditorias, fiscalizações e litígios.

O que é certificado

Videochamadas, ligações, chat e e-mail

Sessões de vídeo e áudio com clientes, com metadados de contexto à prova de adulteração, identidade dos participantes e carimbo de tempo

Gravações telefônicas

Conversas relacionadas a ordens e operações, com assinatura digital e data certificada aplicadas na origem

Chat e mensagens

Comunicações em plataformas de mensagens e chat ao vivo, com rastreabilidade completa do conteúdo

E-mail e documentação operacional

Correspondência eletrônica, confirmações de ordens e comunicações contratuais, com cadeia de custódia verificável

Benefícios esperados

  • Gravações com valor jurídico: assinatura digital, carimbo de tempo e metadados forenses verificáveis

  • Conformidade demonstrável com a MiFID II, o Regulamento Delegado 2017/565, o eIDAS e o GDPR

  • Todos os canais de comunicação com o cliente reunidos em um único arquivo certificado

  • Resposta a fiscalizações e a pedidos das autoridades supervisoras, como a CVM no Brasil, reduzida de semanas para horas

  • Cadeia de custódia em cada comunicação, reduzindo o risco de contestação

Função de negócio Benefício esperado
Conformidade / Assuntos regulatórios Arquivo certificado em conformidade com o art. 16(7) da MiFID II e com o art. 76 do Regulamento Delegado, pronto para fiscalizações e auditorias
Gestão de riscos Menor risco de sanção, com provas de conformidade verificáveis e cadeia de custódia completa
Front Office / Assessores Certificação transparente das comunicações, sem impacto na operação diária com o cliente
Jurídico Provas com valor jurídico para a defesa em litígios e para o tratamento de reclamações
Operações / TI Arquivo unificado para todos os canais, com conservação em conformidade por 5 a 7 anos

Parceiros

Bancos, corretoras e distribuidoras de valores, gestoras de recursos, empresas de investimento, instituições de pagamento, redes de assessores de investimento, empresas fiduciárias, plataformas de negociação on-line e operadores de mercados regulamentados.

Integrações

Plataformas de videoconferência para a certificação nativa das sessões com clientes. Sistemas de telefonia e de comunicação unificada para a cadeia de custódia das gravações de voz. Sistemas de CRM e de gestão de ordens para vincular automaticamente as comunicações certificadas ao cadastro do cliente. Plataformas de conformidade e de monitoramento de negociações para acompanhar as comunicações certificadas. Sistemas de arquivamento de longo prazo para a conservação de 5 a 7 anos exigida pela MiFID II.

Casos de utilização relacionados

FAQ: comunicações certificadas para serviços financeiros

1) A certificação cobre todos os canais de comunicação?
Sim. A TrueScreen certifica videochamadas, ligações telefônicas, chat, e-mail e qualquer outra comunicação eletrônica, com metadados à prova de adulteração. O valor probatório não depende do canal nem da plataforma utilizada.
2) As gravações certificadas atendem aos requisitos do art. 76 do Regulamento Delegado?
São à prova de adulteração, com rastreabilidade de cada acesso e de cada alteração. A conservação cobre os 5 a 7 anos exigidos pela norma e as autoridades competentes podem acessá-las a qualquer momento.
3) Como é tratado o aviso ao cliente exigido pela MiFID II?
A TrueScreen certifica o conteúdo das comunicações; não substitui os procedimentos de aviso da empresa. Se necessário, também pode certificar que o cliente foi informado.
4) A solução é compatível com o GDPR e com a minimização de dados?
Os metadados coletados são estritamente necessários para garantir a autenticidade e a integridade. A certificação se aplica apenas às comunicações sujeitas à obrigação de gravação, de acordo com o princípio da minimização.
5) Qual é o impacto na rotina dos assessores de investimento?
Mínimo. A certificação funciona de forma transparente durante a atividade normal com o cliente: sem etapas adicionais e sem atraso na assessoria ou na gestão de ordens.
6) Como são tratadas as comunicações em canais não autorizados?
A TrueScreen cobre todos os canais, inclusive digitais e móveis. A empresa pode documentar as comunicações em plataformas de mensagens, reduzindo o risco de comunicações fora dos canais oficiais e sem registro.

Solicitar uma demonstração gratuita

Fale com nossos especialistas e conheça a TrueScreen para serviços financeiros

Preencha o formulário para solicitar uma demonstração gratuita.

Ao enviar, você concorda com o nosso Política de Privacidade.

Ao enviar, você aceita a nossa Política de Privacidade.

Obrigado!

Obrigado!

Recebemos a sua mensagem e responderemos em breve.

Recebemos a sua mensagem e entraremos em contato o mais breve possível.