Zertifizierung von Versicherungsschäden: rechtsgültige digitale Beweise

Jeder im Verlauf des Schadenlebenszyklus erhobene Beweis wird zu zertifizierten, authentischen und manipulationssicheren Daten mit voller Rechtsgültigkeit.

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Die Bearbeitung von Versicherungsschäden umfasst mehrere Phasen: von der ersten Schadenmeldung über die Begutachtung bis zur Regulierung. In jeder Phase werden Fotos, Videos, Dokumente und Aussagen über heterogene Kanäle erfasst, oft ohne Gewähr für Herkunft und inhaltliche Integrität. TrueScreen ermöglicht die native Erfassung und Zertifizierung jedes Beweises und wandelt ihn in rechtsgültige zertifizierte Daten um: authentisch, manipulationssicher und nachvollziehbar. Die Lösung adressiert Datensicherheit, regulatorische Compliance und operative Effizienz im gesamten Schadenprozess.

10-20%

Schadenfälle mit Betrugsverdacht

(Insurance Information Institute)

-40%

Bearbeitungszeit mit Automatisierung

(McKinsey)

$137.8B

Digitale Versicherungsplattformen 2024

(Fortune Business Insights)

Branche

Versicherung

Geschäftsfunktion

Schadenbearbeitung, Regulierung, Betrugsprävention, Compliance

Kernprozess

Schadenmeldung, Ermittlung, Begutachtung, Regulierung

Zertifizierte Inhalte

Fotos, Videos, Audio, Screenshots, Dokumente

Ergebnis

Zertifizierte Dokumentation und Berichte mit Rechtsgültigkeit

Einführungsmodell

App / Web / API / SDK

Bedarf und Herausforderungen

  • Betrug und Manipulation an Fotos, Videos und Dokumenten bei der Schadenmeldung (FNOL) reduzieren

  • Zertifiziertes Datum, Uhrzeit, Geolokalisierung und Identität für jeden Beweis sicherstellen

  • Die Regulierung beschleunigen, indem Nachforderungen von Dokumenten entfallen

  • Compliance mit Solvency II, der eIDAS-Verordnung und den Anforderungen der DSGVO

  • Personenbezogene und sensible Daten gemäß DSGVO mit nachweisbarer Erhebung verarbeiten

processo

Lösung

TrueScreen fügt sich als Zertifizierungsebene für Daten in den Schadenbearbeitungsprozess ein. Sachbearbeiter, Gutachter, Versicherungsnehmer und Mitglieder von Partnernetzwerken erfassen Inhalte über App, Web oder die digitalen Kanäle des Versicherers. Jeder Inhalt wird in rechtsgültige zertifizierte Daten umgewandelt: Authentizität, Integrität, zertifiziertes Datum und Uhrzeit, Geolokalisierung und Urheberidentität sind gewährleistet und manipulationssicher. Die zertifizierten Beweise, per digitaler Signatur mit der Schadenakte verknüpft, stehen für Ermittlung, Betrugsprüfung, Begutachtung und Audit zur Verfügung, mit vollständiger Nachvollziehbarkeit über den gesamten Schadenlebenszyklus.

Was zertifiziert wird

Schadenfotos und -videos

Bilder und Aufnahmen der Schäden und der am Schadenfall beteiligten Sachwerte, mit zertifizierten Metadaten zu Datum, Uhrzeit und Ort.

Audio und Aussagen

Sprachaufnahmen und Aussagen, die bei der Schadenmeldung oder Begutachtung erfasst werden, mit zertifizierter Urheberidentität.

Screenshots und Webinhalte

Erfassungen von Webseiten, Portalen und digitalen Inhalten, die für die Rekonstruktion von Schadenfällen und die Streitbeilegung relevant sind.

Belegdokumente

Dokumente zu Schadenmeldung, Ermittlung und Regulierung, zertifiziert mit digitaler Signatur und qualifiziertem Zeitstempel.

Erwarteter Nutzen

  • Geringeres Betrugsrisiko durch zertifizierte, überprüfbare und manipulationssichere Beweise

  • Kürzere Durchlaufzeiten bei Schadenfällen durch weniger Nachforderungen und Streitigkeiten

  • Vollständige und durchgängig prüfbare Schadenakte von der Eröffnung bis zum Abschluss

  • Nachweisbare Compliance mit Betrugspräventions- und Dokumentationspflichten

  • Bessere Erfahrung für Versicherungsnehmer durch schnelle, gezielte Kommunikation

Geschäftsfunktion TrueScreen Nutzen
Schadenmanager Zertifizierte Foto- und Video-Dossiers mit Datum, Uhrzeit und Ort: schnellere Fallbearbeitung und weniger Streitigkeiten
Schadensachbearbeiter Manipulationssichere Schadensnachweise zum Zeitpunkt der Meldung: schnellere und genauere Regulierungen
Betrugspräventionsabteilung Zertifizierte Metadaten, die Widersprüche zwischen gemeldeten und dokumentierten Sachverhalten aufdecken und Betrug abschrecken
Rechtsabteilung Schaden Dokumentation mit Beweiswert vor Gericht: starke Verteidigung gegen Einsprüche und unbegründete Ansprüche

Partner

Technologie- und Betriebspartner, die den Einsatz von TrueScreen in komplexen Versicherungsökosystemen ermöglichen: Anbieter von Schadenmanagementsystemen, Dokumentenplattformen, Betrugspräventions- und Analyselösungen, Gutachternetzwerke und Drittanbieter, Anbieter digitaler Kanäle und Contact Center.

Integrationen

Integration mit Schadenmanagementsystemen, CRM und Contact Centern, DMS/ECM-Plattformen für die Dokumentenverwaltung, Betrugspräventions-Engines und Analytik, digitalen Kanälen und Kundenportalen für die Schadenmeldung (FNOL), Zahlungs- und Regulierungssystemen, über API und SDK.

Verwandte Anwendungsfälle

FAQ: certified AML compliance with digital evidence

1) Welche Dokumente können im Rahmen der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden zertifiziert werden?
Der Techniker nutzt die TrueScreen App, um in jeder Phase des Einsatzes Fotos, Videos und Dokumente zu erfassen. Jeder Inhalt erhält automatisch unveränderliche Metadaten, einen Zeitstempel, eine Geolokalisierung, einen kryptografischen Hash und eine digitale Signatur und erzeugt so einen von Dritten überprüfbaren Authentizitätsnachweis.
2) Wie stellt TrueScreen die Compliance mit den Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung sicher?
Die Zertifizierung versieht jedes Dokument mit einer digitalen Signatur, einem qualifizierten Zeitstempel und forensischen Metadaten gemäß der eIDAS-Verordnung. So entstehen KYC-Akten mit dokumentierter Nachvollziehbarkeit, die die Compliance mit AMLD, AMLR, den EBA-Leitlinien und den Aufbewahrungspflichten der DSGVO unterstützen.
3) Kann TrueScreen Betrug mit synthetischen Identitäten oder KI-generierte Dokumente erkennen?
Ja. TrueScreen ermöglicht es, vor Ort ausgefüllte Checklisten, technische Berichte und Konformitätserklärungen mit rechtssicherem Datum, digitaler Signatur und unveränderlichen Metadaten zu zertifizieren und so die Integrität des Dokuments und die Nachvollziehbarkeit der Erfassung zu gewährleisten.
4) Wie lange dauert der zertifizierte KYC-Verifizierungsprozess?
Der gesamte Prozess der Kundensorgfaltspflicht, einschließlich Dokumentenerfassung, Identitätsprüfung und Ausfüllen des Fragebogens, kann in einer einzigen digitalen Sitzung abgeschlossen werden. Die Prüfzeiten verkürzen sich gegenüber herkömmlichen papierbasierten Verfahren von Wochen auf Stunden.
5) Ist die zertifizierte KYC-Akte als Beweismittel bei aufsichtsrechtlichen Prüfungen zulässig?
Ja. Jedes Dokument in der KYC-Akte trägt eine qualifizierte digitale Signatur und einen Zeitstempel gemäß der eIDAS-Verordnung, was ihm in den EU-Mitgliedstaaten vollen Beweiswert verleiht. Die Akte dokumentiert, wer jedes Dokument wann, wo und mit welcher Methode erfasst hat.
6) Wie integriert sich TrueScreen in bestehende AML-Systeme?
Ja. Die mit TrueScreen zertifizierten Beweise dokumentieren mit rechtssicherem Datum den Zustand des Produkts zum Zeitpunkt der Installation sowie jeden späteren Wartungseinsatz und liefern unveränderliche und beweiskräftige Nachweise für die Bearbeitung von Garantieansprüchen.

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