Cumplimiento AML certificado: prueba digital para el KYC y la diligencia debida del cliente
Documentos de identidad, verificaciones y expedientes KYC certificados con firma digital, sello de tiempo y metadatos forenses para el cumplimiento AML.
La normativa de prevención del blanqueo de capitales impone a las entidades financieras obligaciones de diligencia debida del cliente cada vez más exigentes. Las Directivas antiblanqueo de la UE (AMLD), las directrices de la EBA sobre onboarding remoto y el próximo Reglamento AMLR exigen que cada documento de identidad recopilado sea auténtico, trazable y se conserve durante al menos diez años. Los procesos tradicionales basados en escaneos, fotocopias y archivos fragmentados no producen pruebas con valor probatorio.
El fraude de identidad sintética en Europa ha crecido un 378% en el último año, mientras que el coste medio de las operaciones KYC por entidad supera los 72 millones de dólares anuales. TrueScreen certifica cada documento recopilado durante la diligencia debida del cliente en el momento de su adquisición: el resultado son expedientes KYC estructurados e inalterables que reducen los tiempos de verificación y protegen a la entidad frente a disputas y sanciones.
378%
crecimiento del fraude de identidad sintética en Europa
(fuente)
$72M
coste medio anual de KYC por entidad
(fuente)
10 años
conservación mínima de la prueba según la normativa AML
(fuente)
Sector
Servicios financieros y banca
Función de negocio
Compliance, AML, Operaciones, Back Office, Legal
Proceso clave
Diligencia debida del cliente (KYC/CDD), verificación de identidad, recopilación de documentos, monitorización continua, conservación de la prueba
Contenido certificado
Documentos de identidad, extractos del registro mercantil, cuestionarios AML, declaraciones de titularidad real, fotos y vídeos de verificación, formularios de consentimiento firmados
Resultado
Documentación e informes certificados con validez legal
Modo de adopción
App / Web / API / SDK
Necesidades y desafíos
Solución
TrueScreen se integra en el proceso de diligencia debida del cliente como una capa de certificación nativa. El operador o el cliente recopila documentos de identidad, extractos mercantiles y declaraciones a través de la app móvil o el portal web. Cada documento recibe una firma digital y un sello de tiempo cualificado conformes al Reglamento eIDAS, con metadatos forenses que acreditan fecha, hora, ubicación y dispositivo de recopilación.
La identidad del cliente puede verificarse mediante firma electrónica autenticada con OTP o verificación biométrica por vídeo. El expediente KYC es estructurado, inalterable y está listo para el archivo normativo, con trazabilidad completa de cada paso de verificación.
Qué se certifica
Documentos de identidad
DNI, pasaporte, permiso de conducir y permiso de residencia con fecha certificada y metadatos forenses
Documentación corporativa
Extractos del registro mercantil y documentación societaria para la verificación de la titularidad real
Cuestionarios y declaraciones
Cuestionarios AML, perfiles de riesgo y declaraciones sobre titularidad real y origen de los fondos
Verificaciones biométricas
Fotos y vídeos de verificación, documentación de PEP y cotejo con listas de sanciones
Beneficios esperados
| Área de negocio | Beneficio clave |
|---|---|
| Compliance y AML | Cada documento KYC lleva una firma digital y un sello de tiempo cualificado. La entidad puede demostrar la trazabilidad completa del proceso de diligencia debida durante las inspecciones, con pruebas que cumplen los requisitos de AMLD, AMLR y la EBA sin reconstrucción manual. |
| Legal | Los expedientes KYC certificados resisten el desconocimiento del documento ante los tribunales gracias a las firmas electrónicas cualificadas conforme al Reglamento eIDAS. Cada prueba acredita quién recopiló el documento, cuándo, dónde y con qué dispositivo, reduciendo la exposición al litigio. |
| Antifraude | La autenticidad se certifica en el momento de la captura del documento, haciendo irrelevantes el fraude de identidad sintética y las falsificaciones generadas por IA. La entidad ya no depende únicamente de la inspección visual: la propia certificación es la prueba de autenticidad. |
| Operaciones | La diligencia debida del cliente se completa en una única sesión digital en lugar de semanas de intercambios de documentos. Se acabaron las fotocopias, las colas de escaneo y el archivo manual. El expediente KYC estructurado está disponible de inmediato para su verificación y el reporte normativo. |
| Transformación digital | TrueScreen se integra vía API y SDK en las plataformas de onboarding y los sistemas de core banking existentes. La capa de certificación aporta validez legal a los flujos de trabajo digitales sin exigir rediseño de procesos ni reciclaje del personal en la red de oficinas. |
| Gestión de riesgos | Las pruebas certificadas reducen el perfil de riesgo regulatorio al documentar cada paso de la cadena de verificación. En caso de sanciones o disputas, los metadatos forenses acreditan que la entidad actuó con la diligencia debida en el momento del onboarding. |
Partners
Bancos y grupos financieros, sociedades de intermediación de crédito, entidades de pago y de dinero electrónico, sociedades gestoras de activos, sociedades fiduciarias, operadores de moneda virtual, redes de asesores financieros, despachos profesionales sujetos a obligaciones AML (economistas, notarios, abogados), firmas de auditoría.
Integraciones
TrueScreen se integra con sistemas y plataformas AML, software de compliance y gestión de riesgos, sistemas de core banking y de gestión de clientes, plataformas de onboarding digital y KYC, sistemas de archivo normativo, archivos digitales centralizados, portales de cliente y banca online, plataformas de firma electrónica.
FAQ: cumplimiento AML certificado con prueba digital
1) ¿Qué documentos se pueden certificar durante la diligencia debida del cliente?
2) ¿Cómo garantiza TrueScreen el cumplimiento de la normativa de prevención del blanqueo de capitales?
3) ¿Puede TrueScreen detectar el fraude de identidad sintética o los documentos generados por IA?
4) ¿Cuánto dura el proceso de verificación KYC certificado?
5) ¿Es el expediente KYC certificado admisible como prueba en las inspecciones regulatorias?
6) ¿Cómo se integra TrueScreen con los sistemas AML existentes?
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