Kredit für Unternehmen: zertifizierte Immobilienbewertungen mit digitalem Beweiswert

Dokumentieren Sie den tatsächlichen Zustand von Sicherungsobjekten mit qualifizierten Zeitstempeln, verifizierten GPS-Koordinaten und manipulationssicheren Daten ab dem Moment der Besichtigung.

Demo anfragen

Wenn eine Bank Unternehmen einen durch Immobilien besicherten Kredit gewährt, ist die Immobilienbewertung der Grundpfeiler des Underwriting-Prozesses. Das Problem beginnt an der Quelle: Fotos und Videos, die der Gutachter während der Vor-Ort-Besichtigung erfasst, verfügen weder über qualifizierte Zeitstempel noch über verifizierte Geolokalisierung oder Integritätsgarantien. Banken und Kreditinstitute bleiben Dokumentenbetrug, überhöhten Bewertungen und der Nichteinhaltung der EBA-Leitlinien zur Kreditvergabe, des CRR3-Rahmens und internationaler Bewertungsstandards ausgesetzt. TrueScreen ermöglicht die Erfassung und Zertifizierung von Beweismaterial in Echtzeit während der Objektbesichtigung: Fotos, Videos und Dokumente werden mit einem qualifizierten Zeitstempel, verifizierten GPS-Koordinaten und einem digitalen Siegel versehen. Das Ergebnis ist ein Bewertungsdossier mit Beweiswert, das vollständig prüfbar und für die Integration in Kreditvergabe-Workflows bereit ist.

EUR 108.8 Bn

2024 in Italien vergebene Hypothekendarlehen

Agenzia delle Entrate

~130,000

Jährliche Immobilienbewertungen allein durch CRIF RES

CRIF RES

+21.5%

Wachstum der Immobilienfinanzierung 2024 im Jahresvergleich

Agenzia delle Entrate

Branche

Banken, Kreditinstitute, Immobilienbewertungsgesellschaften

Geschäftsfunktion

Loan Origination, Risk Management, Compliance

Kernprozess

Objektbesichtigung und Bewertung für die Kreditvergabe

Zertifizierte Inhalte

Objektfotos und -videos, technische Unterlagen, Besichtigungsprotokolle, Bewertungsdossiers

Output

Zertifizierte Dokumentation und Berichte mit Beweiswert

Einsatzmodell

App / Web / API / SDK

Anforderungen und Herausforderungen

  • Besichtigungsfotos und -videos verfügen weder über qualifizierte Zeitstempel noch über verifizierte Geolokalisierung

  • Risiko überhöhter Bewertungen auf Basis veralteter oder manipulierter fotografischer Nachweise

  • Lange Underwriting-Zeiten durch Dokumentenanforderungen und manuelle Prüfungen

  • Unsichere Einhaltung der EBA-Leitlinien, des CRR3 und internationaler Bewertungsstandards

  • Unstrukturierte Bewertungsdossiers, die schwer zu prüfen und langfristig zu bewahren sind

Perito immobiliare durante sopralluogo con tablet per perizia immobiliare certificata credito
processo

Lösung

Mit TrueScreen wird die Objektbesichtigung zu einem zertifizierten Erfassungsprozess. Der Gutachter nutzt die App, um Fotos, Videos und Dokumente direkt vor Ort zu erfassen: Jeder Inhalt wird mit einem qualifizierten Zeitstempel, verifizierten GPS-Koordinaten und einem digitalen Siegel versehen, das seine Integrität garantiert. Das System überprüft, ob der Bediener physisch am Objekt anwesend ist, und erkennt Versuche der Bildschirmreproduktion. Das entstehende Bewertungsdossier besitzt Beweiswert gemäß der eIDAS-Verordnung und ist für die direkte Integration in den Kreditvergabeprozess der Bank strukturiert.

Was zertifiziert wird

Objektfotografien

Innen- und Außenaufnahmen mit zertifizierten GPS-Koordinaten und Zeitstempeln, die den tatsächlichen Zustand des Objekts dokumentieren

Besichtigungsvideos

Panorama- und Detailaufnahmen der Bausubstanz mit kontinuierlicher Geolokalisierung, verfügbar für die Fernprüfung

Technische Unterlagen

Grundrisse, Katasterauszüge, Energieausweise und Compliance-Dokumentation, die während der Besichtigung erfasst werden

Berichte und Bewertungsdossiers

Vor Ort abgeschlossene Feldberichte mit der digitalen Signatur des Gutachters und qualifiziertem Zeitstempel

Erwartete Vorteile

  • Jeder Besichtigungsnachweis ist ab der Erfassung manipulationssicher und rückverfolgbar

  • Nachweisbare Einhaltung der EBA-Leitlinien, des CRR3 und internationaler Bewertungsstandards

  • Kürzere Underwriting-Zeiten dank vorstrukturierter und vollständiger Bewertungsdossiers

  • Betrugsprävention durch zertifizierte GPS-Geolokalisierung und Erkennung von Reproduktionen

  • Bewertungsdossier mit Beweiswert, das vor Gericht und bei aufsichtsrechtlichen Prüfungen verwertbar ist

Geschäftsfunktion TrueScreen-Vorteil
Loan Origination Vorstrukturierte Bewertungsdossiers mit allen erforderlichen Daten, weniger Nachforderungen zur Integration
Risk Management Manipulationssichere Nachweise mit GPS und Zeitstempeln reduzieren das Risiko einer Überbewertung der Sicherheiten
Compliance Nachweisbare Einhaltung der EBA-Leitlinien, des CRR3 und der eIDAS-Verordnung
Gutachternetzwerk / Bewertungsgesellschaften Standardisierter Prozess bei jeder Besichtigung, beruflicher Schutz durch Nachweis der Vor-Ort-Anwesenheit
Interne Revision Vollständige digitale Beweiskette, jeder Nachweis über die Zeit rückverfolgbar und überprüfbar

Partner

Immobilienbewertungsgesellschaften, Vermessungsbüros und bei Bewertungskammern registrierte Fachleute, unabhängige Bewertungsnetzwerke. TrueScreen integriert sich in den Workflow des Partners, ohne dessen Arbeitsmethodik zu verändern.

Integrationen

Loan-Origination-Systeme, Kreditverwaltungsplattformen, Core-Banking-Systeme, automatisierte Bewertungsplattformen, Dokumentenmanagement- und revisionssichere Archivierungssoftware.

Verwandte Anwendungsfälle

FAQ

1) Besitzen zertifizierte Nachweise Beweiswert in bankrechtlichen Verfahren?
Ja. Mit TrueScreen zertifizierte Inhalte enthalten einen qualifizierten Zeitstempel und ein digitales Siegel im Einklang mit der eIDAS-Verordnung. Im Rahmen der freien Beweiswürdigung (§ 286 ZPO) entfalten sie einen Beweiswert, der EU-weit und international nach UNCITRAL-Rahmenwerken anerkannt ist.
2) Wie wird überprüft, ob der Gutachter die Vor-Ort-Besichtigung tatsächlich durchgeführt hat?
Bei jeder Erfassung werden zertifizierte GPS-Koordinaten und die Identität des Bedieners festgehalten. Das System erkennt zudem Versuche der Bildschirmreproduktion und blockiert die Verwendung nicht originaler Fotografien.
3) Lässt sich das Bewertungsdossier in bestehende Bankensysteme integrieren?
Der zertifizierte Output umfasst einen lesbaren PDF-Bericht, strukturierte JSON-Daten und eine XML-Datei mit qualifiziertem Siegel. Diese Formate sind mit den gängigen Loan-Origination-Systemen und Underwriting-Plattformen kompatibel.
4) Unterstützt TrueScreen die Einhaltung der EBA-Leitlinien und des CRR3?
Zertifizierung an der Quelle, vollständige Rückverfolgbarkeit und strukturierte Aufbewahrung erfüllen die Anforderungen an Dokumentation und Überwachung von Sicherheiten gemäß EBA/GL/2020/06 und CRR3.
5) Kann TrueScreen für die periodische Überwachung von Sicherheiten eingesetzt werden?
Ja. Dieselben zertifizierten Erfassungsmethoden gelten für die periodischen Besichtigungen, die zur Überwachung von Wert und Zustand der Sicherheiten über die gesamte Kreditlaufzeit erforderlich sind.
6) Wie lange dauert die Einführung von TrueScreen im Bewertungsprozess?
Die App läuft auf handelsüblichen Mobilgeräten ohne dedizierte Hardware. Gutachter können Besichtigungen bereits ab der ersten Nutzung zertifizieren.

Kostenlose Demo anfragen

Sprechen Sie mit unseren Experten und entdecken Sie TrueScreen für zertifizierte Immobilienbewertungen in der Unternehmensfinanzierung.

Füllen Sie das Formular aus, um eine kostenlose Demo anzufragen.

Mit dem Absenden stimmen Sie unserer Datenschutzerklärung.

Mit dem Absenden stimmen Sie unserer Datenschutzerklärung.

Vielen Dank!

Vielen Dank!

Wir haben Ihre Nachricht erhalten und melden uns in Kürze bei Ihnen.

Abbiamo ricevuto il tuo messaggio e ti ricontatteremo al più presto.