Conformidade antilavagem certificada: provas digitais para KYC e devida diligência

Documentos de identidade, verificações e dossiês de KYC certificados com assinatura digital, carimbo de tempo e metadados forenses para a conformidade antilavagem.

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As normas de prevenção à lavagem de dinheiro impõem às instituições financeiras obrigações cada vez maiores de devida diligência do cliente. A Lei 9.613/1998, as orientações do COAF e as circulares do Banco Central sobre identificação e abertura remota de relacionamento exigem que todo documento de identidade coletado seja autêntico, rastreável e guardado por, no mínimo, cinco anos. Os processos tradicionais, baseados em digitalizações, fotocópias e arquivos fragmentados, não produzem provas com valor probatório.

As fraudes de identidade sintética na Europa cresceram 378% no último ano, enquanto o custo médio das operações de KYC por instituição supera 72 milhões de dólares por ano. A TrueScreen certifica no momento da aquisição cada documento coletado durante a devida diligência: o resultado são dossiês de KYC estruturados e à prova de adulteração, que reduzem os prazos de verificação e protegem a instituição de contestações e sanções.

378%

crescimento das fraudes de identidade sintética na Europa

(fonte)

$72M

custo médio anual de KYC por instituição

(fonte)

5 anos

guarda mínima dos registros na Lei 9.613/1998

(fonte)

Setor

Serviços financeiros e bancos

Função de negócio

Conformidade, prevenção à lavagem de dinheiro, operações, back office, jurídico

Processo-chave

Devida diligência do cliente (KYC/CDD), verificação de identidade, coleta de documentos, monitoramento contínuo, guarda das provas

Conteúdo certificado

Documentos de identidade, certidões de registro empresarial, questionários de prevenção à lavagem de dinheiro, declarações de beneficiário final, fotos e vídeos de verificação, termos de consentimento assinados

Resultado

Documentação e relatórios certificados com valor jurídico

Modo de adoção

App / Web / API / SDK

Necessidades e desafios

  • Documentos de identidade coletados sem data certa, geolocalização ou garantias de integridade

  • Obrigações de devida diligência da Lei 9.613/1998 e das circulares do Banco Central impossíveis de documentar com processos manuais

  • Fraudes de identidade sintética e documentos gerados por IA indetectáveis na conferência visual

  • Coleta de documentos fragmentada em vários canais, com duplicações e prazos excessivos

  • Conflito entre a minimização de dados exigida pela LGPD e as obrigações de guarda prolongada da lei antilavagem

processo

Solução

A TrueScreen se integra ao processo de devida diligência como uma camada nativa de certificação. O operador ou o próprio cliente coleta documentos de identidade, certidões empresariais e declarações pelo aplicativo móvel ou pelo portal web. Cada documento recebe assinatura digital e carimbo de tempo qualificado alinhado ao Regulamento eIDAS, com metadados forenses que atestam data, hora, local e dispositivo de coleta.

A identidade do cliente pode ser verificada por assinatura digital autenticada com OTP ou por verificação biométrica em vídeo. O dossiê de KYC fica estruturado, à prova de adulteração e pronto para o arquivamento regulatório, com rastreabilidade completa de cada etapa da verificação.

O que é certificado

Documentos de identidade

Documento de identidade, passaporte, carteira de habilitação e autorização de residência, com data certificada e metadados forenses

Documentação societária

Certidões da junta comercial e documentação societária para a verificação do beneficiário final

Questionários e declarações

Questionários antilavagem, perfis de risco e declarações sobre beneficiário final e origem dos recursos

Verificações biométricas

Fotos e vídeos de verificação, documentação de pessoas expostas politicamente e consultas a listas de sanções

Benefícios esperados

  • Dossiê de KYC com valor probatório, verificável de forma independente

  • Conformidade documentável com a Lei 9.613/1998, as circulares do Banco Central, a LGPD e o Regulamento eIDAS

  • Prazos de verificação reduzidos de semanas para horas com uma sessão totalmente digital

  • Proteção contra a fraude documental, com certificação de autenticidade na origem

  • Custos operacionais menores com o fim da impressão, da digitalização e do arquivamento físico

Área de negócio Benefício principal
Conformidade & antilavagem Cada documento de KYC traz assinatura digital e carimbo de tempo qualificado. A instituição consegue demonstrar a rastreabilidade completa do processo de devida diligência durante uma fiscalização, com provas que atendem às exigências da Lei 9.613/1998 e das circulares do Banco Central, sem reconstrução manual.
Jurídico Diante da impugnação de um documento em juízo, o dossiê de KYC certificado documenta a origem e a integridade de cada arquivo, com assinatura digital qualificada alinhada ao Regulamento eIDAS. Cada prova registra quem coletou o documento, quando, onde e com qual dispositivo, o que reduz a exposição a litígios.
Antifraude A autenticidade é certificada no momento da captura do documento, o que tira espaço às fraudes de identidade sintética e às falsificações geradas por IA. A instituição deixa de depender apenas da conferência visual: a própria certificação documenta a autenticidade.
Operações A devida diligência se conclui em uma única sessão digital, no lugar de semanas de troca de documentos. Sem fotocópias, sem filas de digitalização, sem arquivamento manual. O dossiê de KYC estruturado fica imediatamente disponível para a verificação e para os reportes regulatórios.
Transformação digital A TrueScreen se integra por API e SDK às plataformas de abertura de relacionamento e aos sistemas de core banking já existentes. A camada de certificação acrescenta valor jurídico aos fluxos digitais sem exigir redesenho de processos nem retreinamento das equipes na rede de agências.
Gestão de riscos As provas certificadas reduzem o perfil de risco regulatório ao documentar cada etapa da cadeia de verificação. Em caso de sanção ou contestação, os metadados forenses documentam que a instituição agiu com a devida diligência no momento da abertura do relacionamento.

Parceiros

Bancos e grupos financeiros, sociedades de crédito, instituições de pagamento e de moeda eletrônica, gestoras de recursos, administradoras fiduciárias, prestadores de serviços de ativos virtuais, redes de assessores de investimento, escritórios profissionais sujeitos às obrigações antilavagem (contadores, advogados e consultores) e empresas de auditoria.

Integrações

A TrueScreen se integra a sistemas e plataformas antilavagem, softwares de conformidade e de gestão de riscos, sistemas de core banking e de gestão de clientes, plataformas de abertura digital de relacionamento e de KYC, sistemas de arquivamento regulatório, arquivos digitais centralizados, portais do cliente e internet banking, plataformas de assinatura eletrônica.

Casos de utilização relacionados

FAQ: conformidade antilavagem certificada com provas digitais

1) Quais documentos podem ser certificados durante a devida diligência do cliente?
Documentos de identidade, certidões de registro empresarial, questionários antilavagem, declarações de beneficiário final e de origem dos recursos, fotos e vídeos de verificação e termos de consentimento assinados. Cada arquivo recebe automaticamente metadados imutáveis, carimbo de tempo, geolocalização, hash criptográfico e assinatura digital, o que cria um registro de autenticidade verificável por terceiros.
2) Como a TrueScreen sustenta a conformidade com as normas antilavagem?
A certificação dá a cada documento assinatura digital, carimbo de tempo qualificado e metadados forenses alinhados ao Regulamento eIDAS. O resultado são dossiês de KYC com rastreabilidade documentada, que sustentam a conformidade com a Lei 9.613/1998, com as circulares do Banco Central e com as obrigações de guarda de dados previstas na LGPD.
3) A TrueScreen identifica fraudes de identidade sintética ou documentos gerados por IA?
A TrueScreen certifica o documento no momento em que ele é coletado, com data certa, assinatura digital, geolocalização e metadados imutáveis, e registra de quem, quando e com qual dispositivo aquele arquivo foi obtido. A análise de IA integrada sinaliza os indícios de manipulação no conteúdo capturado. A decisão sobre a autenticidade permanece com quem avalia o caso, mas passa a se apoiar em um registro verificável por terceiros.
4) Quanto tempo leva o processo de verificação de KYC certificado?
Todo o processo de devida diligência, incluindo a coleta de documentos, a verificação de identidade e o preenchimento dos questionários, pode ser concluído em uma única sessão digital. Os prazos de verificação caem de semanas para horas em comparação com os processos tradicionais em papel.
5) O dossiê de KYC certificado é admissível como prova em fiscalizações?
Sim. Cada documento do dossiê de KYC traz assinatura digital qualificada e carimbo de tempo alinhados ao Regulamento eIDAS, e é admissível como prova documental nos termos do art. 369 e dos arts. 439 a 441 do Código de Processo Civil, cabendo à autoridade ou ao juiz a valoração. O dossiê registra quem coletou cada documento, quando, onde e por qual método.
6) Como a TrueScreen se integra aos sistemas antilavagem já existentes?
A integração acontece por API e SDK: as provas certificadas chegam aos sistemas antilavagem, ao core banking e às plataformas de abertura de relacionamento já em uso, sem redesenho dos processos. Cada arquivo entra no fluxo com data certa, assinatura digital e metadados imutáveis, prontos para consulta e para os reportes regulatórios.

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