Antiriciclaggio certificato: prove digitali per KYC e adeguata verifica
Documenti d’identità, verifiche e fascicoli KYC certificati con firma digitale, marca temporale e metadati forensi per la conformità antiriciclaggio.
Le normative antiriciclaggio impongono alle banche obblighi crescenti di adeguata verifica della clientela. Il D.Lgs. 231/2007, le direttive europee AMLD e le linee guida EBA sull’onboarding da remoto richiedono che ogni documento d’identità raccolto sia autentico, tracciabile e conservato per almeno dieci anni. I processi tradizionali basati su scansioni, fotocopie e archivi frammentati non producono evidenze con valore probatorio: i documenti non hanno data certa, non sono geolocalizzati e nulla ne garantisce l’integrità dopo la raccolta.
Le frodi con identità sintetiche in Europa sono cresciute del 378% nell’ultimo anno, mentre il costo medio delle operazioni KYC per istituto supera i 72 milioni di dollari annui. TrueScreen certifica ogni documento raccolto durante l’adeguata verifica al momento stesso dell’acquisizione: il risultato sono fascicoli KYC strutturati, immodificabili e conformi ai requisiti normativi, che riducono i tempi di verifica e proteggono l’istituto da contestazioni e sanzioni.
378%
crescita frodi con identita sintetiche in Europa
$72M
costo medio annuo operazioni KYC per istituto
10 yrs
conservazione minima obbligatoria normativa AML
Settore
Servizi finanziari e bancari
Funzione aziendale
Compliance, Antiriciclaggio, Operations, Back Office, Direzione legale
Processo chiave
Adeguata verifica della clientela (KYC/CDD), identificazione e verifica dell’identità, raccolta documentale, monitoraggio continuativo, conservazione delle evidenze
Contenuti certificati
Documenti d’identità, visure camerali, questionari antiriciclaggio, dichiarazioni sulla titolarità effettiva, fotografie e video di verifica, moduli di consenso firmati
Output
Documentazione e reportistica certificata con valore legale
Modalità di adozione
App / Web / API / SDK
Problemi ed esigenze
Soluzione
TrueScreen si inserisce nel processo di adeguata verifica come livello di certificazione nativo. L’operatore o il cliente acquisisce documenti d’identità, visure e dichiarazioni tramite app mobile o portale web. Ogni documento riceve firma digitale e marca temporale qualificata conforme al Regolamento eIDAS, con metadati forensi.
L’identità del cliente può essere verificata con OTP o verifica biometrica video. Il fascicolo KYC è strutturato, immodificabile e pronto per la conservazione a norma, con tracciabilità completa di ogni fase della verifica.
Cosa si certifica
Documenti d'identità
Carta d’identità, passaporto, patente, codice fiscale e permesso di soggiorno con data certa e metadati forensi
Documentazione societaria
Visure camerali e documentazione societaria per la verifica della titolarità effettiva
Questionari e dichiarazioni
Questionari antiriciclaggio, profili di rischio e dichiarazioni su titolarità effettiva e origine fondi
Verifiche biometriche
Fotografie e video di verifica biometrica, documentazione PEP e screening liste sanzionatorie
Benefici attesi
| Area aziendale | Beneficio chiave |
|---|---|
| Compliance e antiriciclaggio | Ogni documento KYC porta firma digitale e marca temporale qualificata. L’istituto dimostra la tracciabilita completa del processo di adeguata verifica durante le ispezioni, con evidenze conformi a AMLD, AMLR e linee guida EBA senza ricostruzione manuale. |
| Legale | I fascicoli KYC certificati resistono al disconoscimento in tribunale grazie alle firme digitali qualificate ai sensi del Regolamento eIDAS. Ogni evidenza documenta chi ha raccolto il documento, quando, dove e con quale dispositivo. |
| Antifrode | L’autenticita viene certificata al momento dell’acquisizione, rendendo irrilevanti le frodi con identita sintetiche e i documenti generati con AI. L’istituto non dipende piu dalla sola verifica visiva: la certificazione stessa e la prova di autenticita. |
| Operazioni | L’adeguata verifica si completa in un’unica sessione digitale invece di settimane di scambi documentali. Niente piu fotocopie, code per scansioni o archiviazione manuale. Il fascicolo KYC strutturato e immediatamente disponibile per verifiche e reportistica. |
| Trasformazione digitale | TrueScreen si integra via API e SDK nelle piattaforme di onboarding e nei sistemi core banking esistenti. Il livello di certificazione aggiunge validita legale ai flussi digitali senza richiedere ridisegno dei processi o riqualificazione del personale. |
| Risk management | Le evidenze certificate riducono il profilo di rischio regolamentare documentando ogni fase della catena di verifica. In caso di sanzioni o contestazioni, i metadati forensi dimostrano che l’istituto ha operato con diligenza al momento dell’onboarding. |
Partner
Istituti bancari e gruppi finanziari, società di intermediazione creditizia, istituti di pagamento e di moneta elettronica, società di gestione del risparmio (SGR), società fiduciarie, Confidi, operatori in valute virtuali, reti di promotori finanziari, studi professionali soggetti agli obblighi antiriciclaggio (commercialisti, notai, avvocati), società di revisione.
Integrazioni
TrueScreen si integra con sistemi antiriciclaggio e piattaforme AML, software di compliance e risk management, sistemi core banking e gestionali clienti, piattaforme di onboarding digitale e KYC, sistemi di conservazione a norma, archivi digitali centralizzati, portali clienti e home banking, piattaforme di firma elettronica.
FAQ: antiriciclaggio certificato con prove digitali
1) Come funziona la certificazione dei documenti KYC con TrueScreen?
2) Che valore legale ha il fascicolo KYC certificato con TrueScreen?
3) TrueScreen aiuta a rispettare il D.Lgs. 231/2007 e il Regolamento AMLR?
4) Come funziona la verifica dellu2019identitu00e0 del cliente con TrueScreen?
5) Il fascicolo certificato u00e8 integrabile con i sistemi antiriciclaggio giu00e0 in uso?
6) La certificazione TrueScreen protegge dalle frodi con identitu00e0 sintetiche?
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