Credito alle imprese: perizie immobiliari con prove certificate

Documenta lo stato di fatto degli immobili a garanzia con data certa, geolocalizzazione verificata e immodificabilità dei dati dal momento del sopralluogo.

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Quando una banca eroga credito alle imprese con garanzia immobiliare, la perizia sull’immobile è il cardine dell’istruttoria. Il problema è a monte: le fotografie e i video raccolti dal perito durante il sopralluogo non hanno data certa, geolocalizzazione verificabile né alcuna garanzia di integrità. Banche e istituti di credito restano esposti a frodi documentali e contestazioni sui valori peritali, oltre a non conformità rispetto alle Linee Guida ABI 2024, alle EBA Guidelines on Loan Origination e al framework CRR3. TrueScreen permette di acquisire e certificare le evidenze direttamente durante il sopralluogo: foto, video e documenti vengono cristallizzati con marca temporale qualificata, coordinate GPS verificate e sigillo digitale. Ne risulta un fascicolo peritale con valore legale, auditabile e integrabile nei processi di istruttoria creditizia.

108,8 Mld €

Mutui ipotecari erogati in Italia nel 2024

Agenzia delle Entrate

~130.000

Perizie immobiliari annue solo CRIF RES

CRIF RES

+21,5%

Crescita annua credito immobiliare 2024

Agenzia delle Entrate

Settore

Banche, istituti di credito, società di valutazione immobiliare

Funzione aziendale

Istruttoria crediti, Risk Management, Compliance

Processo chiave

Perizia e sopralluogo immobiliare per erogazione del credito

Contenuti certificati

Foto e video dell’immobile, documenti tecnici, verbali di sopralluogo, relazioni peritali

Output

Documentazione e reportistica certificata con valore legale

Modalità di adozione

App / Web / API / SDK

Esigenze e sfide

  • Foto e video del sopralluogo senza data certa né geolocalizzazione verificabile

  • Rischio di perizie gonfiate o basate su documentazione fotografica non recente

  • Tempi di istruttoria allungati da integrazioni documentali e verifiche manuali

  • Conformità incerta rispetto a EBA Guidelines, CRR3 e Linee Guida ABI 2024

  • Fascicoli peritali destrutturati, difficili da auditare e conservare nel tempo

Perito immobiliare durante sopralluogo con tablet per perizia immobiliare certificata credito
processo

Soluzione

Con TrueScreen il sopralluogo peritale diventa un processo di acquisizione certificata. Il perito usa l’app per raccogliere foto, video e documenti direttamente sull’immobile: ogni contenuto viene cristallizzato con marca temporale qualificata, coordinate GPS certificate e sigillo digitale che ne garantisce l’immodificabilità. Il sistema verifica che l’operatore si trovi fisicamente nell’immobile e rileva tentativi di riproduzione da schermo. Il fascicolo peritale generato ha valore legale ai sensi del CAD e del Regolamento eIDAS, ed è strutturato per l’inserimento diretto nei processi di istruttoria della banca.

Cosa si certifica

Fotografie degli ambienti

Riprese interne ed esterne dell’immobile con GPS e timestamp certificati, a prova dello stato conservativo

Video di ispezione

Panoramiche e dettagli strutturali con geolocalizzazione continua, utilizzabili per verifiche a distanza

Documentazione tecnica

Planimetrie, visure catastali, APE e certificazioni di conformità acquisite durante il sopralluogo

Verbali e relazioni peritali

Rapporti compilati sul campo con firma digitale del perito e marca temporale qualificata

Benefici attesi

  • Ogni evidenza del sopralluogo è immodificabile e tracciabile dal momento dell’acquisizione

  • Conformità dimostrabile a EBA Guidelines, CRR3, Circolare 285 e Linee Guida ABI 2024

  • Tempi di istruttoria ridotti grazie a fascicoli già strutturati e completi

  • Prevenzione delle frodi peritali con geolocalizzazione GPS e rilevamento riproduzione

  • Fascicolo peritale opponibile in sede giudiziaria e di audit

Funzione aziendale Beneficio TrueScreen
Istruttoria crediti Fascicoli peritali già strutturati con tutti i dati richiesti, meno richieste di integrazione
Gestione del rischio Evidenze immodificabili con GPS e timestamp riducono il rischio di sovrastima delle garanzie
Compliance Conformità dimostrabile a EBA Guidelines, CRR3, Circolare 285 e Linee Guida ABI 2024
Rete periti / Società di valutazione Processo standardizzato su ogni sopralluogo, protezione professionale con prova di presenza in loco
Internal Audit Catena di custodia digitale completa, ogni evidenza tracciabile e verificabile nel tempo

Partner

Società di valutazione immobiliare, studi tecnici e professionisti iscritti agli albi dei periti, network di valutatori indipendenti. TrueScreen si integra nel processo del partner senza modificarne la metodologia operativa.

Integrazioni

Loan Origination System, piattaforme di gestione pratiche creditizie, sistemi di core banking, piattaforme di valutazione automatica, software di gestione documentale e conservazione a norma.

Casi d’uso correlati

FAQ

1) Le prove certificate hanno valore legale nei procedimenti bancari?
Sì. Marca temporale qualificata e sigillo digitale sono conformi al Regolamento eIDAS e al CAD (D.Lgs. 82/2005). L’efficacia probatoria è quella prevista dall’art. 2702 del Codice Civile.
2) Come si garantisce che il perito abbia effettuato il sopralluogo in loco?
Coordinate GPS certificate e identità dell’operatore vengono registrate ad ogni acquisizione. Il sistema rileva anche tentativi di riproduzione da schermo, bloccando l’uso di foto non originali.
3) Il fascicolo peritale può essere integrato nei sistemi bancari esistenti?
L’output include report PDF leggibile, dati strutturati JSON e file XML con sigillo qualificato. Formati compatibili con i principali Loan Origination System e piattaforme di istruttoria.
4) TrueScreen supporta la conformità alle nuove EBA Guidelines e al CRR3?
La certificazione alla fonte delle evidenze, la tracciabilità completa e la conservazione strutturata rispondono ai requisiti di documentazione e monitoraggio del collateral previsti da EBA/GL/2020/06 e CRR3.
5) Si può usare TrueScreen per il monitoraggio periodico degli immobili?
Sì. Le stesse modalità di acquisizione si applicano alle verifiche periodiche richieste per monitorare valore e stato del collateral durante l’intera vita del credito.
6) Quanto tempo serve per adottare TrueScreen nel processo di perizia?
L’app funziona su dispositivi mobili standard, senza hardware dedicato. I periti possono iniziare a certificare i sopralluoghi dal primo utilizzo.

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